1.民间借贷利率下降至18%：新政策实施
从2022年1月20日起，中国的民间借贷利率将下降至18%。这意味着，借款双方之间在签订合同时，约定的利率不得超过18%。
2.民间借贷利率下降背景
这次民间借贷利率下降的背景是为了保护借款人的权益。过高的利息会导致借款人负担过重，甚至陷入债务困境。通过降低利率，可以减轻借款人的还款负担，保障其合法权益。
3.以18%为界限：超出部分利息违法可否拒还？
根据新政策，民间借贷的利率是18%。如果借款人在借贷合同中约定的利率超过了18%，超出部分利息将被认定为违法利息。在这种情况下，借款人是可以拒绝支付超出部分利息的。
4.法律保护借款人权益
人民法院已经明确规定，超出合同约定利率的部分属于利率过高，属于违法行为。这意味着，借款人有权利拒绝支付超出部分的利息。法律保护了借款人的合法权益，防止了高利贷和非法借贷行为的出现。
5.合理借贷利率的重要性
合理的借贷利率对于维护金融市场的稳定和经济的健康发展非常重要。如果借贷利率过高，不仅会加重借款人的还款负担，还会导致金融市场出现风险和不稳定因素。因此，民间借贷利率的合理设定是保护借款人和维护金融市场稳定的必要措施。
流程1：贷款申请和审批
1.借款人向贷款人提出贷款申请，并提交相关材料。
2.贷款人审查提交的材料。
3.如果具备贷款条件，则签订贷款合同，发放贷款。
流程2：房产证抵押手续
1.进行评估，确定抵押房屋的价值。
2.进行抵押公证，确保抵押权的合法性。
3.将各类证明文件提交给房产交易中心进行审核，确保抵押权的有效性。
流程3：私人抵押房屋贷款
1.携带身份证、户口本、结婚证、房产证、购房合同、个人账户近半年的银行流水对账单，向银行提出书面贷款申请。
2.银行进行贷款审批，并对贷款申请人的信用状况进行评估。
3.通过审批后，签订抵押借款合同，办理房产抵押手续。
流程4：资料准备和额度确定
1.准备材料，包括身份证、户口本、结婚证、房产证、购房合同、个人银行流水对账单等。
2.根据资料审核和贷款需求，确定贷款额度。
3.提交资料，办理贷款手续。
流程5：贷前咨询和申请
1.填写住房抵押申请书，准备借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明。
2.提交借款担保人的营业执照和法人证明等证明材料。
流程6：抵押贷款申请
1.准备双方材料，包括身份证、户口本、结婚证、房产证、购房合同、银行流水对账单等。
2.到银行申请抵押贷款，银行会对申请进行审查和评估。
流程7：资料准备和贷款额度确定
1.准备相关资料，包括身份证复印件、房产证复印件、个人信用报告及个人流水账单。
2.确定贷款额度，根据申请人的资信状况进行评估。
流程8：贷款合同签订和抵押手续办理
1.向银行递交贷款手续，并提出贷款申请。
2.银行受理申请，并对贷款手续进行调查和审批。
3.通过审批后，双方签订贷款合同和担保合同。
4.办理房屋抵押手续，包括抵押公证和提交相关文件给房地产交易中心审核。
流程9：注意事项
1.需要签订抵押借款协议，确保权益。
2.办理抵押手续时需注意相关法律法规。
3.如有疑问，可咨询专业人士或银行工作人员。
一、申请抵押登记
在进行房屋抵押时，需先向登记机关进行申请。申请人需要填写抵押登记申请书，并准备相关材料，如身份证明、婚姻状况证明、房屋所有权证或购房合同等。
二、办理抵押登记
抵押登记需前往房屋所在地的房管局办理。准备好的材料包括申请人身份证明、婚姻状况证明、房屋登记申请书、房屋所有权证或不动产权证等。将这些材料提交给房管局，办理抵押登记手续。
三、签订借款合同及抵押合同
借款人与出借人需签订借款合同和抵押合同。借款合同约定借款金额、借款期限及利息等具体信息。抵押合同明确将房屋作为借款的抵押物，并注明担保方式。
四、办理抵押权设立登记
办理完抵押登记后，需办理抵押权设立登记。借款人在签订合同并注明担保方式后，携带主合同和担保合同，向不动产登记部门办理抵押权设立登记申请。
五、注意事项
1.借款人需准备好身份证、户口本、婚姻证明、房产证、购房合同等相关材料。
2.根据相关规定，抵押登记应当在法定期限内完成，否则将受到相应的法律责任。
3.在办理抵押权设立登记时，应注意核对合同信息的准确性和完整性，避免担保合同漏项或错项。
4.借款人在办理抵押登记前，应明确了解贷款利率、还款方式及期限等具体条款。
根据人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方可以自行约定利率，但是约定的利率未超过年利率24%的，在法律上是被认可和保护的。而如果约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定将被视为无效。因此，根据法律规定，超过24%但不超过36%的民间借贷利息约定是合法但不受法律保护的。
按照《中华人民共和国民法典》的规定，民间借贷的利息不得高于年利率24%。在这个利率范围内，出借人有权要求借款人按照约定的利率支付利息。
根据相关司法解释，民间借贷的利息可以适当高于银行利率，但不得超过同期银行贷款利率的4倍。超过这个限制的利息部分将不受法律保护。因此，借贷双方在协商利率时应谨慎，确保不超过这个限制。
如果借贷合同没有明确约定利息，根据相关法律规定，视为没有利息。因此，在借贷合同中明确约定利息是非常重要的，确保利息的支付符合法律规定。
民间个人借贷利息应当在合理范围内，不得过高。一般来说，月息在1%至2%之间是常见的范围。个别民间借贷机构给出的利息可能超过这个范围。根据相关规定，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
总结来说，根据中国的法律规定，民间个人借贷利息应在合理范围内，并受到一定的限制。在约定利率时应注意不超过法律规定的限制，确保自身权益的保护。